跨境融资业务之初体验

8月18日，是一个极其普通的日子，但对于我们公司来说，随着8000多万外币的顺利到账，标志着银行推出的跨境融资业务在台州的首次落地，对今后该业务在更多银行、更多企业的全面铺开，让更多企业享受到融资成本降低这样的政策红利具有十分重要的象征意义。回首该笔融资业务的艰难历程，让人永远难忘。

从部门经理最开始与银行接洽该笔业务的时候，对于金融新产品，对我们来说也是陌生的，它打破了传统意义上的人民币贷款融资，而是通过境内客户申请开立融资性保函，以境外银行为受益人，境外银行直接将融资款项以外债形式给予境内客户，说白了就是内资企业以银行为融资平台借境外的资金。

刚开始接触的时候，我一下懵了，衍生金融工具？货币掉期？对这些金融名词的理解尚停留在书本表面，实践中得到应用尚属首次，赶紧百度一下，原来货币掉期是一种衍生金融工具，区别于货币资金、应收账款等基础金融工具。由于是金融产品，具备特定的金融属性，它会随着市场汇率变化而产生不同的估值，为防止因汇率变动而带来的潜在风险，采取锁定汇率的方式，即不管市场如何发生变化，该笔贷款本金及利息在存续期间不发生任何改变，在到期日归还的时候，不管汇率是上升还是下降，都按照事先约定的汇率结算。

允许没有进出口贸易的内资企业借入外债是在5月份中国人民银行才正式出台的，银行推出的此项业务也是金融新产品，我们也是第一次接触外债，大伙在部门经理的安排下，分工合作、紧密配合，第一次在外管局备案，第一次在银行开设外币帐户。而银行提供的格式条款是相当苛刻的，我们在部门经理的带领下，面对新政策，新业务，迎难而上，逐笔逐条研读可能对公司造成不利影响的相关条款，这一点，真的是很佩服部门经理，面对银行的格式条款，勇于提出有利于公司的看法、见解，并做到有理有据，经过多轮磋商谈判，商定免除按规定需要缴纳的履约保证金，敲定最终实施方案。

经历本次融资业务，也发现自身业务上、知识储备上的诸多不足，要学的东西还很多，也激励我们要勇于学习新知识，研究新业务。同时，感谢公司为我们提供广阔的工作平台，让一些原本冰冷的金融知识在实践中得到一次完美的展现，让我们亲身感受它的魅力所在。

朱伟平